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支付开放,VISA、万事达们“迟来的幸福”

来源:未知 作者:admin 人气: 发布时间:2018-01-15
摘要:支付开放,VISA、万事达们“迟来的幸福”
蛰伏30余年,国际卡组织终于得以进入中国的支付清算市场,而今本土竞争对手已然强大,其到来无疑将加剧国内竞争,甚至将搅动全球清算市场的格局。中国居民的跨境业务将成为中外竞逐的主战场。
六个月前,《银行卡清算机构准入服务指南》(以下称“指南”)下发,在中国清算市场蛰伏多年的国际银行卡巨头们即将达成所愿。
 
指南一颁布,Visa、Mastercard和美国运通等几家巨头便开始日夜赶工,准备相关申请资料,为快速完善相关材料,每一家巨头都为此配备数十人的队伍,准备资料高有一尺。
 
而在真正迈入人民币清算市场大门之前,深思熟虑的国际银行卡组织纷纷向国内的机构伸出橄榄枝,期待通过设立合资机构为中国业务的拓展增添砝码。
 
《财经》记者获悉,美国运通携手杭州连连数字科技有限公司成立连通(杭州)技术服务有限公司,并向央行提交了申请材料;Visa也私下向八家商业银行抛出橄榄枝,表明欲与其合作申请合资牌照;而一向低调的Mastercard也在寻找更适合自身业务发展的出资方式。
 
在合资还是独资问题上,此前,接近央行人士向《财经》记者表示,几家卡组织更倾向于通过设立合资机构进入中国市场。
 
某国际卡组织人士向《财经》记者表示,合资更有利于牌照获批,而从卡组织自身而言,中国市场对任何一家卡组织的全球业务而言,都属于集团中一件大事。
 
全球五分之一的人口均在中国,大规模的人口带动的大规模银行卡,是各大卡组织重视的重要原因。据全球数据公司研究,到2020年,中国银行市场将是全世界最大的市场,流通的银行卡数量将从2016年的60亿张增加到90亿张。
 
而目前的中国市场,已与国际卡组织30年前初来乍到之时大不相同。当初,中国本土不存在任何具有国际支付系统的商业组织网络,甚至国内市场网络也是各行其道、支离破碎。
 
如今,一方面,在传统卡组织领域,中国银行卡市场已经孕育出庞大的本土银联品牌;另一方面,在支付创新领域,支付宝、微信所引领的移动支付,已经渐成主流,甚至在某些层面领国际之先。
 
近期,中国银联刚刚携手各大商业银行发布银行业统一APP“云闪付”,此举意在对标支付宝和微信财付通,中国的移动支付争夺战已是硝烟弥漫。
 
国际卡组织的进入,无疑将令中国支付清算市场的竞争更为激烈,甚至将搅动全球清算市场的格局。其自身也将面临多方竞争对手的挑战。
 
中国社科院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵鹞表示,人民币清算准入,促进国内支付清算机构竞争、市场化,对银联银行卡清算形成挑战,长期来看,会改变商业银行人民币支付路径,商业银行出现分化取决于客群定位,有更多跨境商务客户的商业银行可能会更偏向于Visa 、万事达卡。
 
业界预期,由于拥有全球更为完善的网络系统,进入中国支付清算市场的国际卡组织,将把中国居民的跨境业务作为战略要点,与国内支付清算机构展开激烈竞争。但市场人士同样预计,机会并不会同时赋予所有的境外申请者,本次大门敞开后,中国监管者当不会那么快完成全部审批。
备战合资牌照
 
 
无论是什么样的战略,拿到进入人民币清算市场的牌照才是其第一步。
 
一直以来,国际卡组织在中国主要以代表处的方式存在。银行卡清算机构准入之后,卡组织需要成立一家新的注册公司和一个数据中心。
 
据《财经》记者了解,由于注册公司会带来税收等收入,因此成为各地方政府争抢的香饽饽。
 
连通(杭州)技术服务有限公司成立于2017年10月17日,注册地杭州,注册资本10亿元人民币,公司法人代表是李健伟,即美国运通的中国区董事总经理。股东之一的连连数字科技有限公司旗下拥有第三方支付牌照。两股东分别持股50%。美国运通表示,继续就资质申请与有关部门保持沟通。
 
Visa已经向中国人民银行递交了在国内建立银行卡清算机构的资质申请,并继续就资质申请事宜与政府部门保持紧密沟通。此外,接近Visa的人士透露,Visa成立的企业注册地有望在北京。而注册公司地点选择主要参考税收减免、高层子女上学问题以及租房补贴等政策。从现有卡中心布局来看,选择北京、上海可能性更大。
 
一直较为低调的万事达卡,在独资和合资问题上,表示会选择更为适合的方式考虑。
 
2017年6月末下发的《指南》是对应国务院2015年放开银行卡清算业务的申请细则,实则提速银行卡清算准入,也是进一步推动中美“百日计划”。此前市场预期,如果申请机构准备工作做的很好,年内有望批复牌照。
 
“从现在进展来看似乎并没有预期那么快。”上述国际卡组织人士说道。根据筹备流程,申请方案获批之后有一年筹备时间,包括系统建设、价格开发等内容,一年之内必须申请开业,监管部门会在90天之内给出是否可以开业的答案,但是这个还很遥远。
 
这里所称的银行卡清算业务,是指通过制定银行卡清算标准和规则,运营银行卡清算业务系统,授权发行和受理本银行卡清算机构品牌的银行卡,并为发卡机构和收单机构提供其品牌银行卡的机构间交易处理服务,协助完成资金结算的活动。
 
据《财经》记者了解,上述几家机构前期与监管部门都进行了频繁的交流,在向监管部门提交资料时需要把所有的标准、流程和规则都写好。国际卡组织的标准与国内有区别,一个芯片的标准不同就需要重新做一个流程,有的卡组织以前在中国甚至都没有IT团队,现在已经达到五六十人。
 
“推出一张卡就需要三四个月的时间,何况基础设施标准,包括用多少台主机,什么品牌等。”上述国际卡组织人士说。
 
除了牌照的准备工作外,在支付产品上,个别卡组织已经尝试创新。例如Visa已经与国内机构合作、尝试开发智能手表、无人超市等产品,预计牌照获批后就可以投入使用。
 
对于合资还是独资的问题,不同的人也持有不同的看法。“合资更有利于拿牌,但是我不觉得能帮到多大的业务。”某国际卡组织人士表示。但是,本土股东拥有的数据、客户也不容小觑。
 
民生银行研究院金融发展研究中心主任王一峰向《财经》记者表示,国际卡组织在国内肯定还是要找各个银行合作,如果国内银行在第三方支付机构的冲击下依然没有明确统一的思路(这可能主要取决于银联的战略思路和号召力),很可能为了争夺支付市场份额也乐意和他们合作,并且现在国际布局也确实被很多国内银行放到战略高度,和国际卡组织合作对银行有利。
 
Visa大中华区总裁于雪莉向《财经》记者表示,在中国,将进一步拓展合作伙伴生态圈,通过Visa的开发者平台计划、和Visa“创无限”计划支持国内的金融机构、商户及业界伙伴的加速创新, 共同开发适合本地市场的数字应用和解决方案。
 
除了Visa和美国运通,万事达卡亚太区联席总裁凌海也表示,万事达卡会加强与银行、第三方支付机构的合作。“中国太大了,合作绝对是我们的一个方面。如果跟第三方支付合作,客户关系是你的,钱包是你的,我把我的网络提供给我的合作伙伴,使它的覆盖面更广。”
 

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